ביטוח מטריה ביטוחית (אובדן כושר עבודה משלים לפנסיה)

ביטוח מטריה ביטוחית (אובדן כושר עבודה משלים לפנסיה)

מה זה מטריה ביטוחית?

מטריה ביטוחית היא מוצר ביטוחי משלים עבור מבוטחים בקרנות פנסיה, אשר מעניק הרחבה והשלמה איכותית לכיסוי הביטוחי הבסיסי הקיים בקרן הפנסיה. מטרתה העיקרית של המטריה הביטוחית היא לתת מענה למקרים בהם המבוטח עלול להיפגע כלכלית כתוצאה ממגבלות הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה במקרה של אובדן כושר עבודה.
המטריה הביטוחית (יושבת תחת ביטוח חיים) מציעה שלוש הרחבות מרכזיות: ביטול תקופת האכשרה, אשר קיימת בקרנות פנסיה ועלולה למנוע קבלת פיצוי במקרים מסוימים; ביטול הקיזוז מול תשלומים מגורמים ממשלתיים כמו ביטוח לאומי; והגדרה מורחבת של העיסוק הספציפי של המבוטח לקביעת הזכאות לפיצוי בגין אובדן כושר עבודה, בשונה מההגדרה הכללית והמצומצמת יותר הנהוגה בקרנות פנסיה.
בעזרת הרחבות אלו, המטריה הביטוחית נותנת למבוטחים שקט נפשי ובטחון כלכלי, ומאפשרת להם ליהנות מכיסוי מקיף ומותאם יותר לצרכיהם האישיים במקרה הצורך. היא הופכת את קרן הפנסיה לאטרקטיבית יותר ומצמצמת את הפערים מול ביטוחי מנהלים, תוך מתן מענה לחששות נפוצים של מבוטחים רבים.

מהי מטריה ביטוחית?

  • מטריה ביטוחית היא מוצר המשדרג את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה ומציע הרחבות איכותיות מעבר לכיסוי הסטנדרטי של הקרן.
  • היא מהווה השלמה איכותית לכיסוי לאובדן כושר עבודה ומעניקה שלוש תוספות מרכזיות:
  1. ביטול תקופת האכשרה
  2. ביטול קיזוז מול גורמים ממשלתיים
  3. כיסוי לאובדן כושר עבודה לפי הגדרת עיסוק ספציפי

ההרחבות שניתן לרכוש במטריה הביטוחית:

  1. ביטול תקופת אכשרה
  • בקרן פנסיה יש תקופת אכשרה של 60 חודשים בה המבוטח לא מכוסה למקרי נכות/מוות שנגרמו ממצב רפואי קודם
  • ההרחבה מכסה מקרים כאלו בהם קרן הפנסיה דחתה תביעה בשל תקופת האכשרה
  • ההרחבה מוצעת רק במהלך תקופת האכשרה ומבוטלת אוטומטית בסיומה
  1. ביטול קיזוז מגורמים ממשלתיים
  • קרנות הפנסיה מקזזות קצבאות שמקבל המבוטח מ-5 גופים ממשלתיים מסוימים (משרד הביטחון, ביטוח לאומי וכו') מקצבת הנכות
  • ההרחבה מבטלת קיזוז זה ומשלימה את ההפרש בין הסכום המקוזז לסכום המקורי
  1. הגדרת עיסוק ספציפי
  • קרן הפנסיה מגדירה אובדן כושר עבודה לפי יכולת לעבוד בעיסוק סביר אחר לפי השכלה/הכשרה/ניסיון
  • ההרחבה מאפשרת להגדיר אובדן כושר עבודה לפי העיסוק הספציפי של המבוטח ב-12 החודשים טרם המקרה הביטוחי

למי כדאי מטריה ביטוחית?

  • למי שחושש שתביעתו לקרן תידחה בשל הגדרת עיסוק או תקופת אכשרה
  • ניתן לרכוש רק את ההרחבות הרצויות
  • הגדרת עיסוק ספציפי ניתנת לרכישה רק למקצועות מסוימים שנקבעו ע"י החברות

המטריה הביטוחית נועדה להעניק שקט נפשי ולהרחיב את הכיסוי לאובדן כושר עבודה מעבר לתנאים של קרן הפנסיה הבסיסית, על ידי שלוש ההרחבות העיקריות שהוזכרו.

מטריה ביטוחית הראל

חברת הראל מציעה מוצר מטריה ביטוחית הנקרא "הראל מטריה ביטוחית", אשר מאפשר לעמיתי קרנות הפנסיה להרחיב את הכיסוי הביטוחי שלהם. הכיסוי כולל שלושה רבדים עיקריים:

  1. כיסוי לביטול תקופת אכשרה – מעניק פיצוי גם על מקרים שהתרחשו במהלך תקופת האכשרה בקרן, בה המבוטח לא זכאי לכיסוי מלא.
  2. כיסוי לעיסוק ספציפי – מגדיר אובדן כושר עבודה לפי העיסוק הספציפי של המבוטח ולא לפי הגדרה כללית של יכולת עבודה סבירה.
  3. כיסוי לביטול קיזוז גורם ממשלתי – מונע קיזוז של תשלומים מגורמים כמו ביטוח לאומי מסכום הפיצוי.

בנוסף, ניתן לרכוש הרחבות נוספות כמו כיסוי לתקופת המתנה (פרנצ'יזה), הגדלת סכום הפיצוי החודשי, והארכת משך תשלום הפיצוי. הראל מאפשרת התאמה אישית של חבילת הכיסוי תוך מתן גמישות למבוטח.

מטריה ביטוחית כלל

"כלל מגן פנסיית נכות" הוא שם המוצר של כלל ביטוח למטריה ביטוחית משלימה לעמיתי קרנות פנסיה. הכיסוי הבסיסי כולל הגדרת עיסוק ספציפי לקביעת זכאות לפיצוי, כאשר הזכאות נקבעת על בסיס יכולת המבוטח לעסוק במקצועו ב-12 החודשים טרם קרות מקרה הביטוח.
ניתן להוסיף לכיסוי הבסיסי הרחבות לביטול תקופת האכשרה ולביטול קיזוז מול גורמים ממשלתיים. בעת קרות מקרה ביטוח המזכה בפיצוי, ישולם למבוטח פיצוי חודשי ויינתן לו שחרור מתשלום הפרמיות להמשך הכיסוי הביטוחי.
כלל מאפשרת למבוטח לבחור את גיל סיום הכיסוי (60-67) ואת אורך תקופת ההמתנה (3-6 חודשים). הצטרפות לכיסוי כפופה להליך חיתום רפואי ולאישור החברה.

מטריה ביטוחית מנורה

מנורה מבטחים, אחת מחברות הביטוח המובילות בישראל, מציעה אף היא מוצר מטריה ביטוחית הנקרא "מטריה טופ". המוצר מיועד להשלים את הכיסוי הביטוחי הקיים בקרנות הפנסיה עבור מצבי אובדן כושר עבודה, על ידי שלושה כיסויים מרכזיים:

  1. הרחבה לכיסוי אובדן כושר עבודה לפי הגדרת עיסוק ספציפי – מאפשרת קבלת פיצוי במקרים בהם המבוטח איבד כושר עבודה בעיסוק הספציפי שלו, גם אם הוא מסוגל לעבוד בעיסוק סביר אחר.
  2. ביטול תקופת אכשרה – מבטיח תשלום פיצוי גם עבור מקרים שהתרחשו בתקופת האכשרה בקרן הפנסיה.
  3. ביטול קיזוז מול גורמים ממשלתיים – במצב בו מקבל המבוטח תשלום מגורם ממשלתי בעקבות אובדן כושר עבודה, המטריה תשלם את ההפרש שקוזז מהפיצוי בקרן.

בנוסף, מנורה מאפשרת לרכוש הרחבות לכיסוי פיצוי רטרואקטיבי מהיום הראשון (ללא צורך בתקופת המתנה), הצמדה למדד לתקופה ארוכה יותר, והגדלת הפיצוי החודשי ב-1% או 2% בכל שנה בזמן תשלום תגמולי הביטוח.

מה זה מטריה ביטוחית

מטריה ביטוחית היא מוצר ביטוחי המשווק כהרחבה וכהשלמה לכיסוי הביטוחי הבסיסי הניתן במסגרת קרנות פנסיה. מטרתו המרכזית של המוצר היא לתת מענה למקרים בהם עמית בקרן פנסיה עלול להיפגע כלכלית עקב אובדן כושר עבודה, כתוצאה מהגבלות וחריגים בכיסוי הביטוחי של הקרן.
המוצר כולל שלוש הרחבות עיקריות: האחת, ביטול תקופת האכשרה, שבמהלכה המבוטח עדיין אינו זכאי לקבלת פיצוי מהקרן במקרה של נכות שמקורה במצב רפואי קודם. השנייה, ביטול הקיזוז של תשלומים המתקבלים ממוסדות ממשלתיים כמו ביטוח לאומי, שבדרך כלל מקוזזים מסכום הפיצוי. השלישית, הרחבת הגדרת אובדן יכולת עבודה בהתאם לעיסוק הספציפי של המבוטח, ולא רק ליכולת תעסוקה סבירה כמקובל בקרן.
התוצאה היא כיסוי מקיף יותר, המותאם טוב יותר לצרכים של כל מבוטח ומפצה על הפערים בין קרנות הפנסיה לביטוחי מנהלים. המטריה הביטוחית מאפשרת למבוטחים לחוש רגועים ובטוחים יותר לגבי עתידם הכלכלי במקרה של אובדן כושר עבודה, בידיעה שיקבלו פיצוי הולם לצרכיהם גם במקרים מורכבים וחריגים.

מטריה ביטוחית הפניקס

קבוצת הפניקס, מהחברות המובילות בשוק הביטוח והחיסכון הפנסיוני בישראל, מציעה אף היא פתרון מסוג מטריה ביטוחית לעמיתי קרנות הפנסיה. המוצר של הפניקס כולל את שלושת הכיסויים המרכזיים הנפוצים במטריות ביטוחיות:

  1. כיסוי להגדרת עיסוק ספציפי – מאפשר קבלת פיצוי במקרה של אובדן יכולת לעסוק במקצוע הספציפי של המבוטח.
  2. ביטול תקופת אכשרה – מבטיח תשלום פיצוי גם במקרים שהתרחשו בתקופה הראשונית בקרן הפנסיה בה הכיסוי עדיין מוגבל.
  3. ביטול קיזוז ממוסדות ממשלתיים – מונע הפחתה של סכומי פיצוי המתקבלים ממוסדות כמו ביטוח לאומי מהתגמולים שמשולמים למבוטח.

בדומה לחברות אחרות, גם בהפניקס קיימת אפשרות לרכוש הרחבות נוספות, דוגמת כיסוי לתקופת המתנה (פרנצ'יזה), הצמדת תגמולים למדד ועוד – כל זאת כדי לאפשר התאמה מיטבית של הכיסוי הביטוחי לצרכיו האישיים של כל מבוטח.
ההצטרפות לביטוח כרוכה במילוי הצהרת בריאות ועשויה להיות מותנית בתוספת חיתומית או בהחרגות על בסיס מצב רפואי קודם, בהתאם לשיקולי החברה ולמדיניות החיתום שלה.

מטריה ביטוחית מגדל

מגדל חברה לביטוח, מקבוצת מגדל שהינה אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל, מספקת גם היא פתרון ביטוחי מסוג "מטריה" לעמיתי קרנות פנסיה. המוצר של מגדל מעניק שדרוג והרחבה לכיסוי הביטוחי במקרים של אובדן כושר עבודה, בעזרת שלושה כיסויים עיקריים:

  1. הרחבה לכיסוי מקרי אובדן כושר עבודה בהתאם לעיסוק הספציפי של המבוטח, ולא רק על פי ההגדרה הרחבה יותר של יכולת עבודה סבירה הנהוגה בקרנות פנסיה.
  2. מתן פיצוי גם במקרים שקרו במהלך תקופת האכשרה, בה הכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה עדיין אינו מלא בשל מצב רפואי קודם של המבוטח.
  3. תשלום ההפרש שבין סכום הפיצוי המגיע למבוטח לפי תנאי הפוליסה, לבין הסכום בפועל לאחר קיזוז תשלומים מגופים ממשלתיים כדוגמת המוסד לביטוח לאומי.

מגדל מאפשרת, כחברות ביטוח אחרות בתחום, לרכוש הרחבות משלימות כמו קיצור תקופת ההמתנה לפיצוי (פרנצ'יזה), הארכת תקופת ההצמדה למדד ועוד. זאת במטרה שהמבוטח יוכל להתאים את חבילת הביטוח בצורה המיטבית לצרכיו האישיים.
תהליך ההצטרפות לביטוח כולל מילוי הצהרת בריאות וחיתום רפואי, כאשר החברה שומרת לעצמה את הזכות לדרוש תוספת חיתומית או לקבוע החרגות בהתאם למצבו הבריאותי של המועמד לביטוח.

 

מחשבון אובדן כושר עבודה

כדי לסייע למבוטחים פוטנציאליים להעריך את עלות הכיסוי הביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה, חברות ביטוח רבות מציעות מחשבון ייעודי באתרי האינטרנט שלהן. המחשבון מאפשר למבוטח להזין פרטים כמו גיל, מין, עיסוק, סכום ביטוח מבוקש ותקופת פיצוי, ולקבל הערכה לגבי גובה הפרמיה שיידרש לשלם.
חשוב להדגיש כי תוצאות המחשבון הן לצורכי הערכה בלבד, והפרמיה הסופית תיקבע רק לאחר הליך החיתום הרפואי ובהתאם לנתוניו האישיים המלאים של כל מבוטח. עם זאת, המחשבון יכול לתת אינדיקציה ראשונית לכדאיות הכיסוי הביטוחי ולהקל על השוואה בין חברות שונות.
מומלץ להשתמש במחשבון כבסיס להערכה ראשונית, אך לפני רכישת פוליסה בפועל רצוי להיוועץ בסוכן ביטוח או יועץ פנסיוני מקצועי, שיוכל לספק הסבר מקיף לגבי תנאי הפוליסות השונות, יתרונותיהן וחסרונותיהן, ולסייע בבחירת החבילה המתאימה ביותר למצבו הספציפי, צרכיו ויכולותיו הכלכליות של כל מבוטח.

ביטוח מטריה ביטוחית

ביטוח מסוג "מטריה ביטוחית" נועד להעניק למבוטחים בקרנות פנסיה כיסוי מורחב ומשודרג במקרים של אובדן כושר עבודה, מעבר למה שמציעה קרן הפנסיה הבסיסית. המוצר כולל שלוש הרחבות מרכזיות:

  1. ביטול תקופת האכשרה – מבטיח תשלום פיצוי גם על מקרים שהתרחשו בתקופה הראשונית בקרן הפנסיה, בה עדיין אין זכאות לכיסוי מלא בשל מצב רפואי קודם.
  2. הגדרת אובדן כושר עבודה לפי העיסוק הספציפי של המבוטח, במקום לפי קריטריון כללי יותר של יכולת לעבוד בעיסוק סביר כלשהו.
  3. ביטול הקיזוז של תשלומים מקבילים המתקבלים מגופים ממשלתיים כמו המוסד לביטוח לאומי.

המטריה הביטוחית ניתנת לרכישה אצל רוב חברות הביטוח הגדולות, והיא מיועדת לאפשר התאמה אישית טובה יותר של הכיסוי הביטוחי לצרכים הפרטניים של כל מבוטח. בכך היא מצמצמת את הפערים בין ביטוחי הפנסיה לבין ביטוחי מנהלים פרטיים אטרקטיביים יותר.
חשוב לזכור כי ההצטרפות לביטוח מותנית במילוי הצהרת בריאות, והחברה עשויה לדרוש תוספת לפרמיה או לקבוע החרגות לכיסוי בהתאם למצב הרפואי של המועמד. כמו כן, מומלץ תמיד להיוועץ במומחה, להשוות בין החברות השונות ולקרוא בעיון את תנאי הפוליסה לפני רכישתה.

מטריה ביטוחית מחיר

עלות הביטוח במסגרת מטריה ביטוחית תלויה בגורמים רבים ומשתנה מאדם לאדם. הפרמטרים המרכזיים הקובעים את המחיר כוללים את גיל המבוטח, מינו, מצב בריאותו, סוג העיסוק והסיכון הכרוך בו, וכן את סכום הביטוח המבוקש ואת תקופת הפיצוי שנבחרה.
חברות הביטוח השונות מתמחרות את המוצר בהתאם לפרופיל הסיכון האישי של כל מבוטח ומציעות אפשרויות שונות של השתתפות עצמית, תקופות המתנה ורמות כיסוי. כללית, הפרמיות עבור אנשים צעירים ובריאים תהיינה נמוכות יותר, ואילו אנשים מבוגרים יותר או בעלי מקצועות מסוכנים ישלמו פרמיות גבוהות יותר.
כדי לקבל הערכה ראשונית של עלויות, ניתן להשתמש במחשבונים ייעודיים באתרי האינטרנט של חברות הביטוח, הכוללים הזנה של פרטים אישיים בסיסיים. יחד עם זאת, הצעת המחיר המחייבת תתקבל רק לאחר הליך חיתום מלא הכולל חיתום רפואי. בכל מקרה, מומלץ לערוך סקר שוק מקיף, להשוות בין מספר חברות ולהתייעץ עם בעל מקצוע בתחום כדי לקבל הסבר מעמיק על ההבדלים בין הפוליסות ועל המשמעויות של סעיפים ותנאים שונים מבחינת היקף הכיסוי הביטוחי והעלות בטווח הארוך.

מטריה ביטוחית קרן פנסיה

מטריה ביטוחית היא מוצר ביטוחי משלים המיועד לעמיתי קרנות פנסיה, ונועד לתת מענה למגבלות בכיסוי הביטוחי של הקרן במקרים של אובדן כושר עבודה. בבסיס המוצר עומדות שלוש הרחבות עיקריות:

  1. ביטול תקופת האכשרה – בה המבוטח אינו זכאי לפיצוי על אירועים שמקורם במצב רפואי קיים.
  2. הגדרת אובדן כושר עבודה על בסיס חוסר יכולת לעסוק בעיסוק הספציפי של המבוטח, במקום הגדרה כללית הנהוגה בקרנות של יכולת לעבוד בעיסוק סביר.
  3. ביטול קיזוז תשלומים מקבילים מגופים ממשלתיים כמו ביטוח לאומי.

הרחבות אלו מאפשרות לעמיתי קרן פנסיה ליהנות מכיסוי דומה לזה הקיים בביטוחי מנהלים, בהתאמה אישית טובה יותר לצורכי המבוטח. הכיסוי ניתן לרכישה אצל רוב חברות הביטוח כהשלמה לחברות בקרן פנסיה. עם זאת יש לקחת בחשבון כי רכישת מטריה ביטוחית כרוכה בעלות נוספת של דמי ביטוח חודשיים. העלות מושפעת מגורמים כמו גיל, מין, מקצוע ומצב רפואי ונקבעת לאחר הליך חיתום פרטני.
כמו כן, חשוב לשים לב כי לכל חברה יש תנאים ייחודיים משלה, הן מבחינת דרישות הצטרפות והן מבחינת סייגים והגבלות על הכיסוי. לכן מומלץ להשוות בין מספר חברות, לקרוא את הפוליסה ברוב קשב ולהיוועץ בבעל מקצוע שיוכל להסביר את ההבדלים ולסייע בבחירת האפשרות המתאימה ביותר לצרכים ולנסיבות האישיות.

מטריה ביטוחית הייטק

עובדי ענף ההייטק, המאופיין לעתים קרובות בתנאי העסקה מיטיבים ובשכר גבוה, נמצאים בקבוצת העיסוקים עבורה מוצעות פוליסות מטריה ביטוחית עם הגדרת עיסוק ספציפי. הגדרה זו מאפשרת תשלום פיצוי במקרה של אובדן כושר עבודה בתחום ההייטק, גם אם המבוטח מסוגל עדיין לעבוד בעיסוק אחר.
בהינתן השכר הגבוה בענף, מומלץ לעובדי הייטק לשקול בכובד ראש את נחיצות הכיסוי ולדאוג לרכישת סכום ביטוח התואם את רמת ההכנסה וההוצאות. כמו כן, חשוב לשים לב להתאמה בין תקופת הפיצוי המבוטחת לבין צפי ההתאוששות במקרה של אובדן כושר עבודה, שכן מדובר בענף דינמי בו יש חשיבות רבה ליכולת לחזור במהירות לעבודה.
לבסוף, יש לקחת בחשבון כי עיסוקי ההייטק נתפסים לעתים כבעלי סיכון גבוה יותר מבחינה בריאותית, למשל עקב ישיבה ממושכת מול מחשב או רמות גבוהות של מתח ולחץ. לכן הפרמיות לעובדים בענף עשויות להיות גבוהות יותר בהשוואה למקצועות אחרים. עם זאת, השילוב של הכנסה גבוהה עם עלויות ביטוח גבוהות מאפשר בסופו של דבר לעובדי הייטק לרכוש פוליסות איכותיות ומקיפות, שיעניקו הגנה מיטבית מפני הסיכונים הייחודיים להם, ויאפשרו להם לשמור על רמת חיים סבירה גם במקרה של אירוע ביטוחי.

מטריה ביטוחית אובדן כושר עבודה

מטריה ביטוחית במהותה היא הרחבה של כיסוי הביטוח לאובדן כושר עבודה בקרן פנסיה. מטרתה לגשר על הפערים ולספק מענה למגבלות הקיימות בכיסוי הבסיסי של הקרן מבחינת סוגי האירועים המכוסים, תקופות המתנה והגדרות עיסוקיות.
הכיסוי למצב של אובדן יכולת להתפרנס כתוצאה מפגיעה בריאותית, תאונה או מחלה הוא אחד החלקים החשובים ביותר בתכנית ביטוח ופנסיה. הוא נועד להבטיח שבמקרה של אי יכולת לעבוד המבוטח ימשיך לקבל הכנסה שתאפשר לו לממן הוצאות בסיסיות ולשמור על רמת חיים סבירה.
שלושת הרכיבים המרכזיים במטריה, כלומר ביטול תקופת האכשרה, הגדרה עיסוקית ספציפית וביטול הקיזוז מול תשלומים ממשלתיים, מרחיבים את היקף הכיסוי ואת ודאות התשלום בעת הצורך. הם מקנים למבוטח שקט נפשי בידיעה שיהיה זכאי לפיצוי כספי בטווח רחב יותר של נסיבות.
אמנם רכישת המטריה כרוכה בתשלום פרמיה חודשית נוספת, שגובהה ייקבע על בסיס חיתום פרטני, אך במקרה של אירוע מצער היא יכולה לשמש רשת ביטחון חיונית ולהבדיל בין התמודדות כלכלית קשה לבין יציבות פיננסית.
החלטה על רכישת המטריה צריכה להתקבל לאחר בחינה מעמיקה של הצרכים האישיים, ולאחר התייעצות עם איש מקצוע שיכול לכוון את המבוטח לחבילה האופטימלית עבורו מבחינת איזון בין עלות לכיסוי.

מטריה ביטוחית פנסיוני

מטריה ביטוחית בהקשר הפנסיוני היא מוצר משלים לקרנות פנסיה המשווק על ידי חברות ביטוח במטרה לספק רובד נוסף של הגנה מעבר לכיסוי הבסיסי של הקרן במקרה של אובדן כושר עבודה.
בעוד שקרנות הפנסיה מציעות פיצוי חלקי לעמית שנפגע מאירוע תאונתי או בריאותי ואינו יכול להמשיך לעבוד, הכיסוי מוגבל בשל הגדרות וסייגים מסוימים, כמו החרגה של תקופת אכשרה, קביעת זכאות לפי הגדרה רחבה של יכולת עבודה סבירה, וקיזוז תשלומים מקבילים מגופים ציבוריים.
המטריה הביטוחית פועלת להסרת מגבלות אלה על ידי שלוש הרחבות עיקריות של ביטול תקופת האכשרה, הגדרה מצומצמת יותר של אובדן כושר עבודה על בסיס העיסוק הספציפי של המבוטח, וביטול הקיזוז מול המוסד לביטוח לאומי וגופים ממשלתיים אחרים.
התוצאה היא כיסוי מורחב ומותאם יותר אישית, שמקנה למבוטח רשת ביטחון רחבה יותר ומוודא שיקבל פיצוי כספי בטווח נרחב של מצבי אובדן כושר עבודה, באופן שדומה יותר לכיסוי המוצע בפוליסות ביטוח מנהלים יקרות יותר.
ערכה של המטריה למבוטח תלויה בנסיבותיו הפרטניות, בהיקף וסוג הכיסויים האחרים שברשותו, ובנכונותו לשלם פרמיה נוספת בגין הרחבת הביטוח. לכן, בטרם רכישת המוצר מומלץ לערוך השוואה מקיפה בין חברות הביטוח, להבין את ההבדלים בכיסוי ובמחיר בין הפוליסות השונות, ולהתייעץ עם סוכן ביטוח ויועץ פנסיוני כדי למצוא את הפתרון המיטבי.

פוליסת מטריה ביטוחית

הפוליסה של מטריה ביטוחית היא חוזה ביטוח הנמכר כהשלמה אישית לחברות בקרן פנסיה, על מנת להרחיב את הכיסוי הביטוחי הניתן למבוטח במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה או מפגיעה גופנית.

הפוליסה כוללת שילוב של שלוש הרחבות ביטוחיות עיקריות:

  1. ביטול תקופת אכשרה – אשר קיימת בפוליסות הבסיס של קרנות הפנסיה ומונעת כיסוי בגין מקרים שנגרמו ממצב רפואי קודם.
  2. הגדרת אובדן כושר עבודה בהתאם לעיסוק הספציפי של המבוטח, במקום לפי הגדרה כללית יותר של יכולת לעבוד בכל עיסוק סביר.
  3. ביטול קיזוז תגמולי הביטוח מול תקבולים מקבילים מגופים ממשלתיים כמו המוסד לביטוח לאומי.

מעבר להרחבות הבסיסיות, הפוליסות השונות עשויות לכלול סעיפים נוספים כגון כיסוי לתקופת המתנה (פרנצ'יזה) קצרה יותר, הצמדה של תגמולי הביטוח למדד לתקופה ארוכה יותר, או אפשרות להארכת תקופת הפיצוי.
התנאים המדויקים, סכומי הביטוח, החריגים והסייגים לחבות החברה משתנים מחברה לחברה, ולכן קריאה מדוקדקת של הפוליסה חיונית להבנת היקף הכיסוי הביטוחי.
הצטרפות לביטוח מותנית בדרך כלל במילוי הצהרת בריאות ועשויה להיות כפופה לתוספת חיתומית או להחרגות אישיות, בהתאם להערכת הסיכון הפרטנית על ידי חתם החברה.
כדי לוודא כי הפוליסה הנרכשת היא אכן המתאימה והמשתלמת ביותר, מומלץ להשוות בין הצעות של מספר חברות ביטוח, ולהתייעץ עם סוכן מקצועי או יועץ ביטוחי שיוכל להסביר את המשמעויות של הוראות הפוליסה ולהתאים את הכיסוי לצרכים האישיים של המבוטח.

כיסוי מטריה ביטוחית

כיסוי מטריה ביטוחית מיועד להרחבה ולהשלמה של הכיסוי הביטוחי הניתן לעמיתי קרנות פנסיה במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה או מתאונה. כיסוי זה נמכר כמוצר נפרד על ידי חברות ביטוח כתוספת לחברות בקרן.

שלושת הרכיבים העיקריים המרכיבים את הכיסוי הם:

  1. ביטול תקופת האכשרה – מאפשר קבלת פיצוי גם עבור מקרים שארעו בתקופה הראשונית של החברות בקרן, בה עדיין לא ניתן כיסוי מלא בשל מצב רפואי קודם של המבוטח.
  2. הגדרה מצומצמת של אובדן כושר עבודה על פי העיסוק הספציפי של המבוטח, ולא רק לפי הגדרה כללית של יכולת לעבוד בעיסוק סביר, כנהוג בקרנות הפנסיה.
  3. ביטול קיזוז תגמולי הביטוח ששולמו למבוטח מול תשלומים מקבילים שהוא מקבל מהמוסד לביטוח לאומי או מגופים ממשלתיים אחרים.

רכיבים נוספים שעשויים להיכלל בכיסוי הם למשל קיצור תקופת ההמתנה לתחילת הפיצוי, הארכת משך ההצמדה של תגמולי הביטוח למדד, או הגדלה הדרגתית של סכומי הפיצוי לאורך זמן.

המוצרים הספציפיים המוצעים על ידי כל חברה עשויים להיות שונים בפרטי הכיסוי, בחריגים ובהגבלות החלים עליהם, ולכן חשוב להשוות בין החלופות הקיימות, לבחון את ההתאמה לצרכים האישיים ולהבין לעומק את ההוראות הפרטניות בפוליסה לפני הרכישה.

נושאתיאור
מה זה מטריה ביטוחית?מוצר ביטוחי משלים לקרנות פנסיה, מעניק הרחבה והשלמה איכותית לכיסוי הביטוחי לאובדן כושר עבודה. כולל שלוש הרחבות מרכזיות: ביטול תקופת אכשרה, ביטול קיזוז מול תשלומים ממשלתיים, והגדרת אובדן כושר עבודה לפי עיסוק ספציפי.
מטריה ביטוחית הראל"הראל מטריה ביטוחית" – כולל כיסוי לביטול תקופת אכשרה, כיסוי לעיסוק ספציפי וכיסוי לביטול קיזוז גורם ממשלתי. ניתן לרכוש הרחבות נוספות כמו כיסוי לתקופת המתנה, הגדלת סכום פיצוי והארכת תקופת תשלום.
מטריה ביטוחית כלל"כלל מגן פנסיית נכות" – כיסוי בסיסי לפי הגדרת עיסוק ספציפי, עם אפשרות להרחבות לביטול תקופת אכשרה וקיזוז מול גורמים ממשלתיים. כולל פיצוי חודשי ושחרור מתשלום פרמיות בעת אירוע מזכה. גמיש בקביעת גיל סיום כיסוי ותקופת המתנה.
מטריה ביטוחית מנורה"מטריה טופ" – כולל הרחבה לכיסוי לפי עיסוק ספציפי, ביטול תקופת אכשרה וביטול קיזוז מול גורמים ממשלתיים. מציע הרחבות נוספות כמו פיצוי רטרואקטיבי מהיום הראשון, הצמדה ארוכה יותר למדד והגדלה הדרגתית של סכום פיצוי.
מטריה ביטוחית הפניקסמוצר מטריה הכולל כיסוי עיסוקי, ביטול תקופת אכשרה וביטול קיזוז ממוסדות ממשלתיים. מאפשר גמישות ברכישת הרחבות נוספות בהתאם לצרכים. ההצטרפות כפופה לחיתום רפואי ולהחרגות אפשריות.
מטריה ביטוחית מגדלמעניקה כיסוי מורחב לפי הגדרת עיסוק ספציפי, מבטלת תקופת אכשרה ומשלימה הפרשי קיזוזים מול ביטוח לאומי וגופים ממשלתיים. ניתן לרכוש הרחבות כמו קיצור תקופת המתנה והארכת הצמדה למדד.
מחשבון אובדן כושר עבודהכלי מקוון המסייע בהערכה ראשונית של עלויות ביטוח לאובדן כושר עבודה על פי נתונים כגון גיל, מין, עיסוק וסכום ביטוח רצוי. התוצאות אינן מחייבות ונועדו לצורכי אומדן והשוואה בלבד.
ביטוח מטריה ביטוחיתמוצר המציע כיסוי מורחב לאובדן כושר עבודה בקרנות פנסיה על ידי ביטול תקופת אכשרה, הגדרה עיסוקית ספציפית וביטול קיזוז תשלומים ממשלתיים. זמין ברוב החברות הגדולות. מומלץ לערוך השוואה ולהתייעץ עם מומחה טרם רכישה.
מטריה ביטוחית מחירהמחיר מותאם אישית על פי פרמטרים כגון גיל, מין, עיסוק ומצב רפואי. תעריפים נקבעים בחיתום פרטני. ישנה שונות בין חברות ביטוח. מומלץ להשוות ולהיוועץ במומחה להתאמה אופטימלית של הכיסוי לצרכים האישיים.
מטריה ביטוחית קרן פנסיהמוצר משלים לקרנות הפנסיה המרחיב את הכיסוי לאובדן כושר עבודה על ידי: ביטול תקופת אכשרה, הגדרת אי כושר בהתאם לעיסוק הספציפי וביטול קיזוזי תשלומים ממשלתיים. דורש עלות חודשית מותאמת אישית ומומלץ לבחון בקפידה את התנאים בפוליסות השונות.
מטריה ביטוחית הייטקפוליסות מטריה עם הגדרה עיסוקית ספציפית לאובדן כושר בהייטק. בשל שכר גבוה יש לשקול סכומי ביטוח ותקופת פיצוי מתאימים. הפרמיות עשויות להיות יקרות יותר עקב רמת סיכון גבוהה יותר. מאפשר רכישת כיסוי איכותי התואם את הצרכים הענפיים הייחודיים.
מטריה ביטוחית אובדן כושר עבודההרחבה של כיסוי לאובדן כושר עבודה בקרנות פנסיה המכסה מגוון רחב יותר של מקרים עקב ביטול תקופת אכשרה, הגדרה עיסוקית ספציפית וביטול קיזוז תשלומים ממשלתיים. רשת ביטחון משמעותית, אך כרוכה בעלות. רצוי לבחון את הצרכים האישיים ולהתייעץ טרם רכישה.
מטריה ביטוחית פנסיונימוצר המשווק ע"י חברות ביטוח כהשלמה לכיסוי הבסיסי בקרנות פנסיה למקרי אובדן כושר עבודה. כולל ביטול תקופת אכשרה, הגדרה עיסוקית ספציפית וביטול קיזוז ממקורות ממשלתיים. מעניק כיסוי דומה לביטוחי מנהלים מקיפים יותר. כדאיותו תלויה בנסיבות האישיות של כל מבוטח. מומלץ להשוות בין חברות ולהתייעץ עם מומחים לפני בחירת הפוליסה המתאימה.
פוליסת מטריה ביטוחיתחוזה ביטוח משלים לקרן פנסיה הכולל ביטול תקופת אכשרה, הרחבה להגדרה עיסוקית ספציפית וביטול קיזוז תשלומים מגופים ממשלתיים. עשוי לכלול גם סעיפים נוספים כגון קיצור תקופת המתנה, הצמדה ארוכה יותר למדד וכו'. תנאים מדויקים משתנים בין חברות. ההצטרפות כפופה למילוי הצהרת בריאות ועשויה לכלול החרגות. יש להשוות בין הצעות ולהתייעץ עם מומחה לפני רכישת פוליסה.
כיסוי מטריה ביטוחיתמוצר נפרד של חברות ביטוח לרכישת הרחבות לכיסוי אובדן כושר עבודה למבוטחי קרנות פנסיה. כולל ביטול תקופת אכשרה, הגדרה עיסוקית מצומצמת וביטול קיזוז מול תשלומים ממשלתיים. רכיבים נוספים משתנים. יש שוני בין מוצרי החברות ולכן נדרשת השוואה מעמיקה והתאמה לצרכים האישיים, רצוי בעזרת ייעוץ מקצועי.

Table of Contents

  • האמור אינו מהווה תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני ו/או השקעות בידי בעל רישיון.המאמר מובא כמידע כללי בלבד. אין לראות באמור התחייבות להשגת תשואה, אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים האישיים של כל אדם, אין באמור משום ייעוץ לביצוע או אי ביצוע פעולה כלשהי. אין לראות באמור תחליף לייעוץ אישי. כל המסתמך על מידע זה עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד.
Scroll to Top

השוואת ביטוח חיים 👇